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上海律师:个人股权质押贷款是什么

来源:上海律师事务所时间:2022-05-05 17:55

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我们都知道,在公司遇到困难的时候,很多人都会用股票来贷款,那么,股票抵押是怎么回事?为了让你更好的理解法律,小编把有关的内容整理出来,让我们一起来看看。
 
一、个人股权质押贷款是什么
 
  个人股权质押贷款,是指借款人或第三人按《民法典》规定的质押方式以其所持有的股权作为质物而获得的贷款。
 
  股权质押是出质人将其所有的股权作为质押标的以担保债权的实现。股权质押是企业融资的有效方式之一,尤其对于资金较为缺乏的中小企业来说,具有重要的意义。物权法对担保法中的股权质押规定作了重大变更。依照物权法规定,股权质押需要签订书面的质押合同。其中以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。以其他股权出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。这样的规定将质权设立的原因行为即质权合同与职权设立分开,将质权的设立登记权赋予工商行政管理部门有利于保证质权的公开公信,加强了对质权人权利的保障。
 
二、股权质押贷款格式范本
  出质人(以下称甲方):_____
 
  质权人(以下称乙方):_____
 
  为确保甲、乙双方签订的___年_____字第_____号合同的履行,甲方以在_____投资的股权作质押,经双方协商一致,就合同条款作如下约定:
 
  第一条本合同所担保的债权为:乙方依贷款合同向甲方发放的总金额为人民币_____(大写)元整的贷款,贷款年利率为_____,贷款期限自___年___月___日至___年___月___日。
 
  第二条 质押合同标的
 
  (一)质押标的为甲方(即上述合同借款人)在_____公司投资的股权及其派生的权益。
 
  (二)质押股权金额为_____元整。
  (三)质押股权派生权益,系指质押股权应得红利及其他收益,必须记入甲方在乙方开立的保管帐户内,作为本质押项下贷款偿付的保证。
 
  第三条 甲方应在本合同订立后10日内就质押事宜征得_____公司董事会议同意,并将出质股份于股东名册上办理登记手续,将股权证书移交给乙方保管。
 
  第四条 本股权质押项下的贷款合同如有修改、补充而影响本质押合同时,双方应协商修改、补充本质押合同,使其与股权质押项下贷款合同规定相一致。
 
  第五条 如因不可抗力原因致本合同须作一定删节、修改、补充时,应不免除
 
  或减少甲方在本合同中所承担的责任,不影响或侵犯乙方在本合同项下的权益。
 
  第六条 发生下列事项之一时,乙方有权依法定方式处分质押股权及其派生权益,所得款项及权益优先清偿贷款本息。
 
  (一)甲方不按本质押项下合同规定,如期偿还贷款本息,利息及费用。
 
  (二)甲方被宣告解散、破产的。
 
  第七条 在本合同有效期内,甲方如需转让出质股权,须经乙方书面同意,并将转让所得款项提前清偿贷款本息。
 
  第八条 本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同,除经双方协议一致并达成书面协议。
 
  第九条甲方在本合同第三条规定期限内不能取得_____公司董事会同意质押或者在本合同签订前已将股权出质给第三者的,乙方有权提前收回贷款本息并有权要求甲方赔偿损失。
 
  第十条 本合同是所担保贷款合同的组成部分,经双方签章并自股权出质登记之日起生效。
  甲方:(公章)
 
  法定代表人 (或委托代理人):(签章)
 
  ___年___月___日乙方:(公章)
 
  法定代表人 (或委托代理人):(签章)
 
  ___年___月___日
 
  三、股权质押贷款
 
  股权质押贷款是指按《民法典》第三编合同规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。前款规定的借款人或第三人为出质人。股权包括出质人持有的股份有限公司股权或有限责任公司股权。贷款人系指向借款人出借资金的商业银行、政策性银行等金融机构,以及其他普通法人、自然人等主体。贷款人同时为质权人。根据《民法典》第三编合同第六十七条的规定,股权质押担保的范围包括质押贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及质物保管和实现质权的费用。当事人还可以在质押合同中对质押担保范围另行约定。如果借款人向银行等金融机构出质,一般情况下股权质押折贷比例根据股权发行公司经营情况、每股净资产值及行业性质等因素,由贷款人与借款人、出质人协商确定。如浙江省就规定最高质押贷款额度不得超过股权票面额的75%.
 
从上述文章中我们可以看出,在签署股票抵押贷款的过程中要特别注意这些细节,以上就是我为你详细讲解的一些有关个人股票抵押贷款的知识。
 


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